住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)是通過(guò)綜合監(jiān)察、資金撥付監(jiān)察、服務(wù)時(shí)限監(jiān)察、貸款業(yè)務(wù)監(jiān)察、收繳和支付業(yè)務(wù)監(jiān)察、貸款收繳業(yè)務(wù)配比監(jiān)察、管理處監(jiān)察、監(jiān)察督辦、監(jiān)察基礎(chǔ)數(shù)據(jù)設(shè)置9大模塊，對(duì)資金和業(yè)務(wù)運(yùn)行全程進(jìn)行監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、效能監(jiān)察、異常報(bào)警和過(guò)程管理，來(lái)監(jiān)控和防范資金風(fēng)險(xiǎn)的管理系統(tǒng)。重點(diǎn)把好資金“出口關(guān)”，簡(jiǎn)單說(shuō)就是預(yù)警糾錯(cuò)，資金一出現(xiàn)問(wèn)題，住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)就“報(bào)警”。

    一是通過(guò)住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)綜合監(jiān)察模塊突出對(duì)資金總量情況的監(jiān)察。紀(jì)檢監(jiān)察及公積金管理部門(mén)可通過(guò)“綜合監(jiān)察”模塊及時(shí)掌握住房公積金貸款額、支取額、繳存額以及大額資金撥付使用情況，通過(guò)模塊提供的各類圖表以及不同時(shí)期、不同資金用途的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，對(duì)資金收支總量變化情況實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對(duì)不同時(shí)期收支數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，為決策和監(jiān)管提供依據(jù)及參考。也就是說(shuō)我們圖表上顯示的總量和我們實(shí)際收繳的總量應(yīng)該是相符的，一旦不相符，流入不同的渠道，就會(huì)出現(xiàn)報(bào)警。換句話說(shuō)，我們的住房公積金的全部數(shù)額一定在我市的幾大銀行當(dāng)中，如果出現(xiàn)支付到其他的工商部門(mén)、企事業(yè)單位，就像有些城市發(fā)生的資金撥付到工程建設(shè)領(lǐng)域，這個(gè)系統(tǒng)就會(huì)報(bào)警。因?yàn)榇_保了這個(gè)資金一定是在我們的掌控之中。

    二是通過(guò)住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)資金撥付監(jiān)察模塊突出對(duì)資金運(yùn)行使用情況的監(jiān)察。對(duì)每一筆流出公積金中心的資金進(jìn)行跟蹤分析，可分別按照100萬(wàn)元以上、500萬(wàn)元以上和1000萬(wàn)元以上三個(gè)檔位，對(duì)資金撥付業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析和監(jiān)察，對(duì)公積金支取、貸款資金撥付等詳細(xì)信息重點(diǎn)關(guān)注，確認(rèn)有無(wú)異常，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。100萬(wàn)、500萬(wàn)、1000萬(wàn)都是大額資金，對(duì)它的進(jìn)出情況進(jìn)行監(jiān)察。

    三是通過(guò)住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)“貸款業(yè)務(wù)監(jiān)察”模塊對(duì)貸款資金撥付使用的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)察，主要對(duì)貸款限額、逾期貸款、重復(fù)貸款、二手房貸款收款人等四個(gè)方面進(jìn)行監(jiān)察。其中，貸款限額監(jiān)察是監(jiān)察個(gè)人貸款額度是否超過(guò)青島市規(guī)定的各轄區(qū)公積金貸款最高限額，目前市區(qū)范圍的貸款限額商品房40萬(wàn)，二手房25萬(wàn)，如果超過(guò)這個(gè)限額系統(tǒng)將給予紅牌；逾期貸款監(jiān)察是對(duì)職工歸還貸款及逾期情況進(jìn)行監(jiān)察，按照貸款管理有關(guān)規(guī)定，逾期超過(guò)6期的將給予黃牌，及時(shí)轉(zhuǎn)入法律程序，防止資金回收出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；重復(fù)貸款監(jiān)察是對(duì)同一戶家庭的夫妻雙方在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中是否只有一筆貸款記錄進(jìn)行監(jiān)察，防止重復(fù)貸款；貸款收款人監(jiān)察是對(duì)二手房貸款的收款人是否售房人本人進(jìn)行監(jiān)察，防止貸款資金挪用。這是過(guò)去靠人力統(tǒng)計(jì)、人力收繳所不能完成的。

    四是通過(guò)住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)收繳和支付業(yè)務(wù)監(jiān)察模塊，分別監(jiān)察單位和職工的繳存、支取等業(yè)務(wù)情況，包括對(duì)住房公積金繳存額度是否在規(guī)定的上下限區(qū)間內(nèi)、是否存在職工重復(fù)開(kāi)戶和重復(fù)繳存情況、年度內(nèi)職工提取住房公積金次數(shù)和大額度提取情況、單位欠繳信息等，對(duì)繳存額超過(guò)或低于規(guī)定的上下限、支取超過(guò)規(guī)定次數(shù)等情況給予黃牌，對(duì)單位連續(xù)三個(gè)月未及時(shí)繳存、職工年度累計(jì)提取超30萬(wàn)元的，提示預(yù)警，按照督辦流程交由有關(guān)責(zé)任部門(mén)催繳、落實(shí)。通過(guò)對(duì)上述事項(xiàng)的監(jiān)察，確保收繳和支付業(yè)務(wù)合規(guī)辦理，違規(guī)提取公積金及單位不及時(shí)繳交等損害職工權(quán)益的行為能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)并得到糾正，防范資金潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    五是通過(guò)住房公積金電子監(jiān)察系統(tǒng)貸款收繳業(yè)務(wù)配比監(jiān)察模塊，主要是對(duì)申請(qǐng)住房公積金貸款的職工，監(jiān)察其公積金繳交情況與其貸款額度是否匹配，防止職工超額度貸款。

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